日本では「総量規制」（貸金業者からの借入総額＝年収の3分の1まで）というルールがありますが、この制限を超えて融資を受けるには例外・除外となる方法があります。
総量規制の対象外（除外貸付）
以下のこれらは規制対象外なので、借入額は年収の3分の1に含まれません。
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住宅ローン・自動車ローン…高額でも対象外です。
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クレジットカードのショッピング利用（リボ・分割）…これは「割賦販売法」対象で総量規制外になります。
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奨学金・高額療養費貸付・不動産・有価証券担保ローンなど
総量規制の例外（例外貸付）
以下の条件を満たすと、年収の3分の1を超えても新たな貸付が認められます。
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おまとめローン／借り換えローン
– 返済負担軽減など利用者に利益がある借り換えなら例外適用。借入残高に含まれるが新たな借入制限を受けません。 -
医療費など緊急の費用対応（10万円以下・3カ月以内）
– 短期かつ緊急の場合も例外になります -
配偶者合算での借入
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